※本記事にはアフィリエイト広告が含まれます。

信用スコアって結局なに？審査で見られる信用情報のキホンをまるっと解説

そもそも信用情報って何が書かれてるの？

信用情報っていうのは、あなたのローン契約・借入・返済・延滞・事故の履歴を全部まとめたデータのことです。

消費者金融・銀行・クレカ会社は、申込があると必ずこの信用情報を見に行きます。「この人、ちゃんと返してくれる人かな？」を判断するためですね。

で、「信用スコア」はその信用情報をもとにつけられる点数のこと。高いほど「この人なら貸しても大丈夫そう」と見てもらえる、というわけです。

ざっくり言うと、信用情報＝通知表の元データ、信用スコア＝総合評価点、みたいなイメージです。

3つの信用情報機関、それぞれの守備範囲

日本には信用情報機関が3つあります。扱ってる会社がちょっとずつ違うので、全部セットで覚えちゃいましょう。

消費者金融に申し込む場合は、主にCICとJICCが見られます。銀行カードローンだとKSCも含めて3機関フルで参照されることが多いです。

信用情報に「載るもの」と「載らないもの」

ここ、意外と勘違いしてる方が多いので整理しておきますね。

載るもの（全部筒抜けです）

• 契約の記録：どこと、いつ、いくらで契約したか
• 借入の状況：今どこからいくら借りてるか
• 返済の履歴：毎月ちゃんと払えてるか
• 延滞の記録：61日以上の延滞は「異動」として5年残ります
• 事故情報：任意整理・個人再生・自己破産の記録（5〜10年）
• 申込照会：どこに申し込んだか（6ヶ月間）

載らないもの

• 年収・預貯金・資産（申告はするけど記録はされません）
• 職業・勤務先の情報
• 家族構成
• 税金・健康保険・公共料金の支払い

審査でカードローン会社が見ているポイント

申し込みすると、担当者は信用情報を見ながらだいたいこの5つをチェックしています。

信用スコアを「育てる」vs「傷つける」行動

自分の信用情報、確認しておきましょう

「自分のスコア、どうなってるんだろう」と気になったら、CICとJICCに開示請求すればOKです。スマホから15分もあれば完了します。

事故情報が消えて「喪明け」を確認できたら、中小消費者金融から実績を積み直すのが王道ルート。双葉（ディーズキャッシング）なら独自審査で、信用ゼロからの再スタートに向いています。