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年収200〜300万円でも借りられる？低収入でも通るカードローンの選び方

[ここに図解：年収別の借入上限イメージ図]

まず押さえたい「総量規制」のしくみ

カードローンの話をする前に、絶対に知っておいてほしいルールがあります。

それが 総量規制。貸金業法で決まっているルールで、消費者金融からの借入は「年収の1/3まで」と法律で上限が決められているんです。

つまり、どこの会社もこの上限を超えて貸すことはできません。

ここで大事なのは「上限まで借りられるわけじゃない」ってこと。初回は大体その半分以下での承認が多いです。

パート・契約社員でも通りやすくなる3つの条件

「正社員じゃないから無理」って思ってる方、多いんです。でも実際はそうでもないんですよ。

条件① 同じ職場で勤続1年以上

これがいちばん効きます。

年収より「続いているかどうか」のほうが審査では重視されるんです。雇用形態がパートでも契約社員でも、1年以上同じ職場で働いていれば「安定した収入」と判断されやすくなります。

💡 勤続半年未満だと厳しめ。可能なら1年を超えてから申し込むのがベストです。

条件② 他社借入が少ない・ない

すでに他の会社から借りていると、その分だけ総量規制の枠が削られます。

たとえば年収240万円の方が他社で30万円借りていたら、残り枠は約50万円。ここに「50万円希望」で申し込んでも、ほぼ通りません。

条件③ 希望額は少額にする

ここが最大のポイント。

希望額を10〜30万円の少額にするだけで、通過率がグッと上がります。

会社側から見ると「少額＝貸倒リスクが小さい」ので、審査のハードルが下がるんです。

[ここに図解：希望額と通過率の関係グラフ]

審査に通るための具体的ステップ

低収入の方におすすめのカードローン3社

年収200〜300万円・非正規雇用でも対応してくれる3社をご紹介します。

[ここに図解：3社早見比較チャート]

よくある質問

まとめ｜年収が低くても、道はちゃんとあります

年収200〜300万円で、しかも非正規雇用。そんな状況だと「自分なんか無理」と思ってしまいますよね。

でも大事なのは、年収の高さじゃなくて「安定性」と「希望額」です。

勤続1年以上、他社借入なし、希望額は10〜30万円。この3点を押さえれば、大手でも中小でも通過率は一気に上がります。

まずは少額で1社だけに申し込んで、返済実績をコツコツ積んでいく。そうすれば半年〜1年後には増額申請も通りやすくなりますよ。