※本記事にはアフィリエイト広告が含まれます。
おまとめローン完全ガイド｜3社比較で毎月の返済を楽にする最短ルート
- おまとめローンの仕組み（なぜ返済が楽になるのか）
- プロミス・アイフル・モビットの3社徹底比較
- メリット（金利軽減・返済一本化）とデメリット（審査厳しめ・期間長め）
- 3社50万円の借入を1社化したリアルなシミュレーション
「毎月3社に返済……もう頭の中がぐちゃぐちゃです」
複数のカードローンを同時に返していると、引き落とし日も金利もバラバラで、気づけば給料日のたびに追われている感覚になりますよね。
その状態、実はおまとめローン1本で景色が変わります。私も以前、3社合計50万円を抱えていて、毎月の返済額と利息の多さに眠れない夜がありました。
この記事では、仕組み・3社比較・シミュレーションまで、話し言葉のまま丁寧にお伝えしますね。
[ここに図解：複数社返済→おまとめ1社化のビフォーアフター]
そもそも「おまとめローン」ってどういう仕組み？
おまとめローンは、複数社からの借入を1社が肩代わりして一本化する仕組みの商品です。
新しい会社が既存の借入を全額返済してくれて、あなたはその新しい会社1社にだけ返していく形になります。
①おまとめ先に申込 → ②審査通過 → ③おまとめ先が既存3社へ直接振込 → ④あなたは新1社だけに返済
お金があなたの手元に入るのではなく、おまとめ先から直接各社へ振込まれるのが特徴です。使い込みの心配がないので、貸す側も安心して審査を進められるんです。
ここがポイントで、貸金業法上の「借り換え特例」が適用されるため、総量規制（年収の3分の1まで）を超えた借入でも利用できるケースがあります。
おまとめローンの3大メリット
- 金利が下がる可能性：3社で18%ずつ払っていたのが15%に統一されるイメージ
- 返済先が1つに：引き落とし日も振込額も1本化できて管理が楽
- 月々の負担が軽減：返済期間を長くとれるので、毎月の支払額を抑えられる
正直に伝えるデメリットも
- 審査がやや厳しめ：高額を一本化する商品なので、通常カードローンより審査基準が高い
- 返済期間が長くなりがち：月額は下がるけど、トータルで見ると利息が増えるケースも
- 追加借入はできない：まとめ後は「返済専用」になるのが一般的
おまとめに強い3社を徹底比較
今回は「おまとめ専用商品」を出している代表格3社を並べます。それぞれ向き不向きがあるので、自分に近いタイプで選んでくださいね。
年6.3〜17.8%
最大300万円
最長10年
消費者金融・カード
- 上限金利17.8%は3社中もっとも低い・利息軽減効果が一番見込める
- SMBCグループの信頼性で安心して相談できる
- WEB申込完結・来店不要で手続きがシンプル
- 複数社に分散した借入の一本化にド本命
年3.0〜17.5%
最大800万円
最長10年
銀行カードも可
- 800万円まで対応・借入総額が大きい方の最有力候補
- 独立系の独自審査で柔軟に判断してくれる
- 銀行カードローンもおまとめ対象に含む数少ない商品
- 他社で断られた方の「2社目」として相性◎
年3.0〜18.0%
最大800万円
WEB完結
なし可
- WEB完結なら勤務先への電話連絡なしで申込できる
- 郵送物なしで家族バレのリスクを抑えられる
- SMBCグループの信頼性・審査スピードも早め
- 「会社や家族に知られたくない」方の第1候補
[ここに図解：3社スペック早見比較チャート]
どれを選ぶ？3社の「向き・不向き」早見表
| こんな方は | おすすめ | 理由 |
|---|---|---|
| 金利をとにかく下げたい | プロミス | 上限17.8%が3社中最低 |
| 借入総額が大きい（500万円超） | アイフル | 800万円まで・銀行カードも対象 |
| 会社や家族に知られたくない | モビット | WEB完結で電話連絡・郵送物なし |
シミュレーション｜3社50万円を1社化するとこうなる
例えば「A社・B社・C社からそれぞれ50万円ずつ、合計150万円を年18%で借りている」状態を想定します。
| おまとめ前（3社） | おまとめ後（1社／金利15%） | |
|---|---|---|
| 借入総額 | 150万円 | 150万円 |
| 平均金利 | 18.0% | 15.0% |
| 月返済額 | 約45,000円 | 約36,000円 |
| 総利息（5年返済） | 約76万円 | 約64万円 |
| 削減効果 | 月9,000円削減・総利息12万円の節約 | |
※シミュレーションは目安です。実際の金利・返済額は審査結果によって異なります。
よくある質問
まとめ｜「返済に追われる毎日」を終わらせる1歩
3社・4社と返済先が増えると、頭の中は常に「次の引き落とし大丈夫かな」でいっぱいになりますよね。
おまとめローンは魔法の杖ではないですが、金利を下げて・窓口を1本にまとめて・毎月の支払額を抑える効果は確かにあります。
今日できる最初の一歩は、自分の借入総額と金利を紙に書き出すこと。そして、上限金利がもっとも低いプロミス おまとめローンの公式サイトでシミュレーションしてみることです。
まずは金利がもっとも低いプロミスから検討してみてください。
プロミス おまとめの公式サイトを確認する
※ご利用は計画的に。返済困難な場合は日本貸金業協会（0570-051-051）へご相談ください。
コメント