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借金の無料相談窓口まとめ｜弁護士・司法書士・法テラス、どこに相談すべき？

無料で借金相談できる5つの窓口

実は「借金の相談」って、お金を払わなくてもできるんです。公的な窓口だけでも4つあって、それぞれ得意分野が違います。

弁護士と司法書士、何が違うの？

ここ、多くの方が迷うポイントです。結論から言うと、扱える借金の金額に違いがあります。

お金が本当にない方へ｜法テラスという選択肢

「弁護士に払うお金すらない」という方。法テラスを使ってください。

法テラスは国が作った公的な法律支援機関で、収入と資産が一定基準以下なら次の支援が受けられます。

収入基準の目安は、単身世帯で手取り月額18万2,000円以下（東京など生活保護1級地の場合）。家族が増えるほど基準は上がります。

💡 「基準を満たすか分からない」と思っても、とりあえず電話して大丈夫です。窓口で一緒に確認してくれます。

相談する前に知っておきたい5つのルール

ルール① 延滞してからでは遅い、と思わなくていい

「もう延滞しちゃったから手遅れ」と思ってる方、多いんです。でも違います。

延滞していても、自己破産や個人再生で立て直せるケースはいくらでもあります。むしろ延滞が積み重なる前に相談した方が、選べる手続きの幅が広いというだけで、今からでも遅くはありません。

ルール② 相談しただけでは何も始まらない

「相談したら自動で債務整理が始まるのでは」と怖がる方がいます。大丈夫です。

相談は情報収集の場。正式に委任契約を結ばない限り、手続きは1mmも進みません。話を聞くだけで帰ってもいいんです。

ルール③ 必ず複数の窓口で話を聞く

最初に相談した事務所の方針が、あなたに最適とは限りません。

同じ借金額でも、事務所によって「任意整理で行きましょう」「自己破産がベストです」と提案が変わることがあります。最低2か所で話を聞いてから決めてください。

ルール④ 「整理屋」「紹介屋」には絶対に関わらない

SNSやチラシで「借金減額します」「ブラックでも借りられます」と勧誘してくる業者がいますが、これは違法業者の可能性が高いです。

正規の弁護士・司法書士は、向こうから営業電話をかけてくることはほぼありません。怪しい連絡は無視してください。

ルール⑤ 家族・会社にバレるのを過剰に恐れない

任意整理は裁判所を使わないので官報に載りません。自己破産・個人再生は官報に載りますが、日常的に官報を読んでいる一般の方はまずいません。

来所不要の相談窓口を選べば、事務所の前で知人に遭遇する心配もゼロ。バレるリスクは思っているより小さいんです。

24時間いつでも相談したい方へ

公的窓口は営業時間が平日昼間に限られることが多く、仕事をしている方には使いづらい面があります。

「夜しか電話できない」「休日にまとめて相談したい」という方は、24時間対応の窓口を併用すると便利です。

相談前に準備しておくとスムーズなもの

• 借入一覧メモ：会社名・残高・毎月の返済額・金利
• 収入の分かるもの：給与明細2〜3ヶ月分、源泉徴収票
• 毎月の固定費：家賃・光熱費・通信費・食費のおおよそ
• 督促状・契約書：手元にあるものは写真でOK

全部揃わなくても相談は可能です。「何となく苦しい」という段階で電話しても全然かまいません。むしろ早いほど選択肢が多いです。

よくある質問

まとめ｜今日の電話1本が、来月の自分を変えます

借金の相談は、お金がなくてもできます。

弁護士会・司法書士会・法テラス・国民生活センター・日本貸金業協会。どれも無料で、あなたの状況を一緒に整理してくれます。

「平日の昼間は仕事で電話できない」という方は、24時間受付の窓口を併用してください。

一番やってはいけないのは、一人で抱え込んで延滞を積み重ねていくこと。早く動いたほど選択肢が多く残ります。