※本記事にはアフィリエイト広告が含まれます。

過払い金って私にも戻ってくる？｜対象になる人とならない人、確認の流れを全部話します

[ここに図解：過払い金が発生する仕組み（グレーゾーン金利のイメージ図）]

そもそも過払い金って何の話？

過払い金とは、ひとことで言うと「払いすぎた利息」です。

2010年6月に法律が変わるまで、多くの消費者金融は「グレーゾーン金利」と呼ばれる、利息制限法の上限（15〜20%）を超えて、出資法の上限（29.2%）までの金利でお金を貸していました。

この、払いすぎた部分を返してもらえるのが過払い金請求です。

対象になる人・ならない人を先にはっきりさせます

対象になる人

• 2010年6月より前からアコム・プロミス・アイフル・レイクなどを利用
• 完済から10年たっていない
• 今も返済中（払っている利息が減り、過払い分は戻ります）
• クレジットカードのキャッシング枠を長期で使っていた

対象にならない人

• 2010年6月以降に初めて借りた（このとき金利はもう法定内）
• 最後の取引から10年を超えている（時効で消滅）
• カードのショッピング利用だけ（そもそも対象外）
• 銀行のカードローンのみ（銀行はグレーゾーン金利を採用していません）

武富士のように会社更生手続きが終わってしまった業者は、権利があっても回収できないケースがあります。心当たりがある方ほど早めに動いてください。

自分で「対象かどうか」を確認する3ステップ

STEP 1｜借りていた会社と時期を思い出す

まずは記憶をたどります。社名・借りていた大体の時期・完済した時期、この3つを紙かスマホメモに書き出してみてください。

古いカードや明細が出てきたら、それが最強の証拠になります。

STEP 2｜取引履歴の開示を請求する

次に、借りていた業者に「取引履歴を開示してください」と連絡します。

これをもらうと、正確な借入日・返済額・金利が全部わかります。自分で電話するのが気まずい方は、次のSTEPの専門家に丸投げでOKです。

STEP 3｜引き直し計算をしてもらう

取引履歴を、正しい利息制限法の金利で計算し直します。これが「引き直し計算」です。

計算は正直、素人には重いです。弁護士か司法書士に頼むのが現実的。多くの事務所が無料でやってくれます。

[ここに図解：確認の3ステップフローチャート]

いくら戻ってくる？借入額ごとの目安

ここが一番気になるところですよね。ざっくりの目安はこんな感じです。

※当時の金利・返済ペースによって実額は変わります。あくまで目安として見てください。

相談から返還までの流れ（全6ステップ）

1. 弁護士・司法書士に無料相談（電話／LINE／来所）
2. 委任契約を結び、業者に取引履歴の開示請求
3. 引き直し計算で正確な過払い金額を確定
4. 業者に返還請求書を送る
5. 任意交渉（3〜6ヶ月）または訴訟（6ヶ月〜1年）
6. 入金／報酬（だいたい返還額の20〜25%）を差し引いて手元へ

請求する前に知っておいてほしい注意点

よくある質問

まとめ｜まずは無料診断で「いくら戻りそうか」だけ聞いてみる

過払い金請求は、権利がある人にとっては本当に大きなリターンがある一方で、知らずに10年過ぎたら丸ごとゼロになります。

「2010年以前に借りたかも」という記憶が少しでもあるなら、診断だけでも受けておいてください。5分の電話で、戻ってくるかどうかの目安がわかります。